Политика Экономика Россия В мире Москва Технологии Интернет Культура Развлечения Видео Спецпроекты
ПОПУЛЯРНОЕ ЗА НЕДЕЛЮ
МОСКОВСКИЙ ТЕЛЕГРАФ

Россияне в долгах: с кредитной иглы уже не слезть

Экономика: 11:00, Вторник 22 Август, 2017

Кредиты МФО возвращаются в пять раз хуже, чем банковские. Этим пользуются микрофинансовые организации: допустив просрочку, клиенты вынуждены платить огромные проценты по займам. Однако деваться им особо некуда — у половины из них испорченная кредитная история, из-за которой в банках им, скорее всего, откажут в новом займе.

Клиенты микрофинансовых организаций в пять раз хуже возвращают долги, чем клиенты банков. Об этом свидетельствуют результаты совместного исследования Объединенного кредитного бюро (ОКБ) и сервиса онлайн-кредитования «E заем», посвященного тенденциям в сегменте беззалогового кредитования.

Согласно их информации, в 2016 году «новые» клиенты МФО (то есть те, у кого не было ранее просрочки более 30 дней.) допустили просрочку в 20,3% случаев, тогда как клиенты банков — в 4%. В то же время заемщики, которые ранее допускали просрочку по кредитам более 30 дней (не является технической и говорит о серьезных проблемах у заемщика.), получив новый кредит, снова сталкиваются с проблемами при его выплате. При этом почти нет разницы, являются ли такие заемщики клиентами микрофинансовых организаций или банков: цифры по просрочке у них примерно одинаковые. В 2016 году такие клиенты банков допустили просрочку в 21,3%, а клиенты МФО — в 25%, говорится в исследовании. «Результаты исследования показали, что люди, ранее допускавшие длительные просрочки, чаще делают это и по новым кредитам», — констатирует заместитель генерального директора ОКБ Николай Мясников.

Большинство банков работают с ненадежными клиентами достаточно осторожно, тогда как МФО весьма активно продолжают их кредитовать. Как объясняет главный исполнительный директор компании «Домашние деньги» Андрей Бахвалов, микрофинансовые организации часто дают возможность клиентам банков исправить свою кредитную историю. Допустив просрочку, они могут взять заем в МФО, поскольку там к таким клиентам относятся лояльно, и, успешно его выплатив, частично поправить кредитную историю и повторно уже обратиться в банк.

Если микрофинансовые организации будут отказывать таким клиентам, то останутся вовсе без заемщиков. Как показывает статистика, 40% клиентов МФО имеют испорченную кредитную историю, 8% имеют просроченную задолженность до 30 дней. Еще 20% по определенным причинам (низкий доход, непостоянное место работы, отсутствие филиала банка в населенном пункте. — «Газета.Ru») обращаются сразу в МФО, рассказывают в компании «Домашние деньги». И только 18% из тех, кто идет за займом в МФО, имеют положительную кредитную историю. При этом заемщики МФО, даже поправив кредитную историю, часто идут потом не в банк, а в МФО. Получить заем в МФО гораздо легче, чем в банке, где предусмотрены многочисленные процедуры проверки заемщика. Между тем проценты по кредитам в банках гораздо ниже, чем в МФО, однако россиян это все равно не мотивирует обращаться в кредитную организацию.

По итогам первого полугодия 2017 года объем рынка микрофинансирования достиг 215 млрд рублей. Таким образом, всего МФО, ломбарды и кредитно-потребительские кооперативы нарастили объем кредитования за первые шесть месяцев этого года на 8%. По статистике компании «Домашние деньги», доля повторных клиентов МФО на текущий момент составляет порядка 50% против 37% на аналогичный период прошлого года. Как комментирует генеральный директор «Мани Фанни» Александр Шустов, неплательщики в целом — достаточно цельная социальная группа, экономическое поведение которой типично и не зависит от того, какие обязательства они нарушают: перед банками, МФО или перед государственными, социальными и коммунальными службами. Именно поэтому процент просрочек среди клиентов, ранее допускавших просрочки более 30 дней, среди банковских клиентов и клиентов МФО почти одинаковый.

Увлеченность россиян легко доступными займами в МФО давно тревожит регуляторов и депутатов. Виной всему высокие проценты и жесткие методы возврата задолженности по займам МФО, а также высокий уровень закредитованности граждан. Доля заемщиков, имеющих более одного кредита, велика и составляет от 34,3 до 39,2%, признает Банк России в «Обзоре финансовой стабильности».

Законопроект, ограничивающий размер начисляемых по договору потребительского займа процентов, сумм неустойки, пеней, штрафов и иных мер ответственности полуторакратной суммой долга, недавно был внесен в Госдуму. Предполагается, что поправки могут быть приняты до 1 ноября, и они очень тревожат микрофинансовые организации, поскольку не позволят активно зарабатывать на просрочивших выплаты клиентах.

Представители отрасли всеми силами пытаются облегчить влияние законопроекта. Так, МФО СРО «МиР» недавно предложило ЦБ дифференцировать максимальную сумму долга с процентами в зависимости от суммы займа. Они хотят ограничить полуторакратным размером проценты только по суммам свыше 60 тыс. рублей, а по суммам ниже — ввести ставки выше. Ограничение максимального процента по займам может привести к тому, что разница между банковским кредитом и микрозаймом сойдет на нет, однако поскольку потребность в займах до зарплаты не исчезнет, то компании найдут возможность выдавать такие кредиты, но уже нелегально, предупреждает Шустов.

 

 

 

 

 

 

 

 

источник: gazeta.ru

Кто в курсе
Враг государства
Этот поезд в цене: плацкарт дорожает, купе дешевеет
СБУ проверит российских гастролеров
«Звонившие использовали IP-телефонию»
«Окей, гугл, кто идет к доске?»
Украина в гневе: Донбасс греет поляков
В Голландии женщина купила веб-камеру. Устройство начало с ней разговаривать спустя месяц
Украинские депутаты подрались за звание самого большого врага России
У Чечни отнимут миллионы
«Большой друг Обамы» пропихнул «закон имени Магнитского»
Выдвижение Путина: как, когда и с кем
Есть четыре способа урегулировать северокорейский кризис
В Москву приехал король
Россия будет сильной, но больной
Под «реинтеграцией» Киев понимает полную победу над Донбассом
Благотворительность — один из источников финансирования терроризма
Такой «Орфей» нам не нужен
Криптовалюта — новый фундамент для финансовых пирамид
Самые бедные платят банкам больше всего
Эстонцы призовут роботов к закону первыми на планете
Наказание за референдум: курды в блокаде
«Это будет ошибка, которая изменит все»
Госдеп США сказал, что не взламывал замки в консульстве РФ в Сан-Франциско
Украину затянет в экономическую ловушку
Осознание увиденного
Вашингтон признал свое поражение в информационной войне против России
«Говорящая голова» Авакова предсказала Порошенко судьбу Януковича
Независимость Курдистана и Каталонии: игра без правил, а правила — без игры
Россияне ужмутся, но махнут в Турцию
Каталония подкрепила референдум забастовкой
Автошколы тянут билет
Голландский фермер смеётся так же, как кричат его курицы
Россия спасает врага Америки
Мечты не сбываются: почему «Газпром» стоит так дешево
Европа не признала независимую Каталонию
Беби-боксы: формирование «рынка сбыта» детей
К «нормандской четверке» хочет присоединиться пятый
Каталония рвется на волю
США навязывают России общение на языке санкций
Коммунизм по-китайски: председатель ставит на армию
Война с неверными: атеизм атакует Ближний Восток
Слова литовского дипломата о разговоре с Путиным доказывают слабость Грибаускайте
Крым отнимут у крымчан?
Регионам дают шанс на развитие
Великое переселение народов в Европу: откуда и зачем?
Цукерберг пошел против президента
Российским школьницам не хватает мужчин
Умер создатель Playboy
Кошмары наяву: чего боятся россияне
Меркель подобрали «Альтернативу»
Теффт улетает, но может и вернуться
Недоспали на два триллиона
Россия избавила от химической угрозы весь мир и саму себя
США способны осваивать Луну только вместе с Россией
Россиян зарывают в долговую яму
«С высокой вероятностью Telegram в России должны заблокировать»
Будущее России на конкурсной основе
США назначили связных по России
Упрощенная подпись: риск для будущих пенсионеров
Среди украинской элиты прорезался голос разума
Украине простят даже грязные оружейные сделки
Реформой Академии наук займется специалист в области лазеров и плазмы
Скандальный закон стремительно разрушает европейские надежды Украины
«Калашников» показал прототип «летающего» мотоцикла как «инициативную разработку»
Ради ущемления русского языка Порошенко готов поссориться с соседями
Риторика массового поражения
Итоги референдума: что будет с курдами
Американская истерика о «русском вмешательстве» становится выгодна и Москве
«Войну с Россией можно представить только в бреду»
Испанию принесут в жертву процессу строительства единой Европы
Нефть растет, рубль тормозит
«Шаг навстречу потребителю»
Первая жертва: Меркель сдаст могильщика Греции
Реальные хозяева Европы процветают, несмотря на любые кризисы
У губернаторов вышел срок
Выборы в Германии плавно перетекают в восстание антифашистов
Мутти всея Германии
«Конечно, это не будет российский сценарий»
ООН: полигон для России и США
Слова Тиллерсона о подполковнике Петрове являются сигналом для Москвы
Более серьезная проблема Трампа с Россией
Цукерберг стал участником антироссийской кампании
Не медицина: Европа указала гомеопатам на место
Референдум курдов: мир против, Израиль за
Американцам и «Ан-Нусре» удалось разозлить российскую армию
Активность мигрантов в России переходит в новое качество
Американские СМИ подбросили в костер пропаганды старые дрова
История с «Бинбанком» обнажила кризис российской банковской системы
«Россия 24» напомнила о пристрастии Моргана Фримана к марихуане
Новые перлы Трампа: «Намбия» и как разбогатеть в Африке
«Голубые каски» ООН в Донбассе: нужны ли миротворцы и где их размещать?
В правительстве задумались об «активном долголетии»
«Украина — не самое легкое место для жизни»
Испания силой подавляет «каталонскую весну»
Российскую одежду стал покупать даже Китай
Угроза или ресурс: как адаптировать мигрантов
Российские товарняки объедут Украину
Лавров предъявил США три пункта подозрений
Фримен заявил о лидерстве США в войне против России
«Яндекс» попробует внедриться в автомобили

 

 

 

 

 

Яндекс.Метрика