Политика Экономика Россия В мире Москва Технологии Интернет Культура Развлечения Видео Спецпроекты
ПОПУЛЯРНОЕ ЗА НЕДЕЛЮ
МОСКОВСКИЙ ТЕЛЕГРАФ

Ипотека валится в застой

Экономика: 16:45, Вторник 28 Февраль, 2017

Ипотечный рынок вырос в прошлом году благодаря госпрограмме и снижающимся ставкам, говорится в отчете НАФИ. При этом банкиры обещают, что в 2017 году ставки по жилищным кредитам «дойдут до исторических минимумов». Уже сейчас ставки по жилищным кредитам находятся на уровне 2012 года. Впрочем, эксперты не ждут ипотечных рекордов от 2017 года. В лучшем случае удастся выдать жилищных кредитов столько же, как в 2014 году.

Совокупная просроченная задолженность россиян по ипотеке достигла 70,3 млрд руб. к концу 2016 года, подсчитали в Национальном агентстве финансовых исследований (НАФИ). Это на 6,2% больше, чем годом ранее, говорится в отчете. При этом объем выданных ипотечных кредитов за 2016 год увеличился на 27% и составил 1,47 трлн руб. Основным драйвером роста рынка было снижение процентных ставок, отмечают в НАФИ. Повлияла также программа господдержки ипотеки. По ее условиям, ставка банка по жилищному кредиту субсидировалась до уровня ключевой ставки ЦБ плюс 2,5 процентного пункта. При этом ставка для заемщика не должна была превышать 12% годовых. Госпрограмма была выполнена почти на 100% в рамках лимита 1 трлн руб., отмечают в агентстве. В этом году программу господдержки ипотеки решили не продлевать. Однако банкиры уверены, что справятся и без нее. Помочь возродить рынок ипотеки должны снижающиеся ставки.

 

«Исторически самые низкие ставки»

Ставки по жилищным кредитам в 2017 году могут дойти до исторических минимумов, заявил на прошлой неделе глава Сбербанка Герман Греф на встрече с президентом Владимиром Путиным. «По ипотеке сегодня у нас исторически самые низкие ставки. В этом году, с учетом того что есть достаточно амбициозные планы по снижению инфляции, ставки будут падать, конечно. Поэтому я думаю, что в этом году мы выйдем на исторические, самые низкие уровни ставок по ипотеке», — сказал глава крупнейшего банка страны.Сегодня Сбербанк — это 55% рынка ипотеки, рассказывал президенту Герман Греф. Как сообщал недавно директор управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Сбербанка Николай Васев, объем выдачи банком ипотечных кредитов в 2016 году составил 722 млрд руб., что на 8% ниже, чем в предыдущем году. Портфель увеличился до рекордных 2,47 трлн руб. Помогло увеличить портфель банку активное снижение ставок. По такому же пути банк собирается идти и в этом году. Так, с 20 февраля кредитное учреждение уменьшило ставки по ипотеке в среднем на 1,1 процентных пункта. В заявлении ВТБ совместно с ВТБ24 говорится о том, что банк с 1 марта также снизит ставки по ипотеке на 1,1 процентных пункта. В целом по рынку, согласно данным Центробанка на 1 января этого года, средневзвешенная ставка по жилищным кредитам в рублях, выданным в течение месяца, составила 11,56%. В начале прошлого года она была 12,89%. На таком низком уровне, как сейчас, ставка по рублевой ипотеке была в начале благополучного 2012 года. Снизилась и ставка по ипотеке в валюте. На 1 января этого года, по данным ЦБ, она составила 8,87%, в начале же года была 10,09%.

 

Валютная ипотека умерла

Всего за 2016 год в России было выдано 856 344 рублевых ипотечных кредита. Но валютные кредиты, несмотря на падающую ставку, не пользовались спросом. По данным ЦБ, в прошлом году валютную ипотеку рискнули взять всего 34 заемщика. Они получили займы на сумму 1 млрд руб. Срок таких кредитов короткий — чуть более трех лет. Именно в сегменте валютной ипотеки быстрее всего растет просрочка. По состоянию на начало 2017 года доля просроченных займов в структуре ипотечных кредитов, которые выдали российские банки, составила 2,65%, говорится в исследовании НАФИ. При этом среди рублевых займов доля просрочки оказалась равна 1,1%, а среди валютных — 31,3%, подсчитали авторы исследования. Доля просроченных жилищных кредитов в иностранной валюте выросла, так как добросовестные заемщики досрочно погашают хорошо обслуживаемые займы, утверждает Национальное агентство финансовых исследований. Это в итоге сокращает суммарную задолженность россиян по валютным кредитам и приводит к росту доли просроченных займов, объясняют в НАФИ.

Эксперты считают, что в следующем году валютных кредитов будет выдано еще меньше.

«В валютную ипотеку я не верю, потому что сейчас очень большая волатильность курса и спрос на валютную ипотеку нулевой. Валютная ипотека может возродиться только в условиях возврата к политике управляемого плавания и стабилизации курса, чего в ближайшее время не будет», — комментирует главный экономист Альфа-банка Наталья Орлова. Говорить о скором возрождении валютной ипотеки абсолютно бессмысленно, считает и директор банковского института ВШЭ Василий Солодков. «Рубль завязан на цены на нефть. От того, что власть говорит о том, что они не связаны, ничего не меняется. В условиях, когда инструменты хеджирования валютных рисков недоступны, чтобы брать валютную ипотеку, нужно быть больным на голову», — говорит он. К тому же, как указывают эксперты, в своем недавнем обзоре арбитражной практики Верховный суд указал, что риск изменения курса валюты лежит на заемщике, тем самым поставив окончательную точку в споре о том, по какому курсу нужно возвращать взятые в валюте ссуды.

«Возврат суммы займа должен быть произведен исходя из валюты займа, указанной в договоре. Риск изменения курса валюты долга лежит на самом заемщике», — говорится в документе. При этом аналитики затрудняются сказать, до какого уровня могут дойти в этом году ставки по рублевой ипотеке. Например, по прогнозу АИЖК, к 2018 году ставки по жилищным кредитам могут упасть до 10%. Около 80% ипотечного рынка сегодня приходится на госбанки, и если они будут снижать ставки за счет дешевого фондирования, то действительно смогут ощутимо снизить ставки, считает Наталья Орлова. В 2017 году рынок вырастет на 10–15% и составит не менее 1,7 трлн руб. (это примерно соответствует уровню 2014 года, когда было выдано ипотеки на 1,76 трлн руб.), прогнозирует руководитель дирекции ипотечных продаж банка ВТБ Георгий Тер-Аристокесянц. ВТБ в 2016 году выдал ипотеку примерно на 40 млрд руб., что стало историческим рекордом для банка, говорит банкир. В 2017 году кредитная организация хочет улучшить этот результат еще на 20%. Наталья Орлова прогнозирует и общий рост ипотечного рынка на уровне 20%. «Если говорить о базовых ставках по ипотеке в этом году, то возможно незначительное изменение в сторону снижения в течение года»,— предполагает Георгий Тер-Аристокесянц.

Впрочем, Василий Солодков не верит в рекорды, которые поставит ипотечный рынок в этом году. «Три года у нас реальные доходы снижались, население очень тяжело живет, и значительных улучшений не предвидится. Поэтому ждать рекордов по выдаче ипотеки не приходится ни при каких ставках. Если же действительно вырастет спрос на ипотеку, то повысятся цены на жилье, которые сейчас снижаются. В результате это сведет на нет усилия по снижению ставок по кредитам», — резюмирует эксперт.

 

 

 

 

Источник: gazeta.ru

Кто в курсе
Враг государства
Этот поезд в цене: плацкарт дорожает, купе дешевеет
СБУ проверит российских гастролеров
«Звонившие использовали IP-телефонию»
«Окей, гугл, кто идет к доске?»
Украина в гневе: Донбасс греет поляков
В Голландии женщина купила веб-камеру. Устройство начало с ней разговаривать спустя месяц
Украинские депутаты подрались за звание самого большого врага России
У Чечни отнимут миллионы
«Большой друг Обамы» пропихнул «закон имени Магнитского»
Выдвижение Путина: как, когда и с кем
Есть четыре способа урегулировать северокорейский кризис
В Москву приехал король
Россия будет сильной, но больной
Под «реинтеграцией» Киев понимает полную победу над Донбассом
Благотворительность — один из источников финансирования терроризма
Такой «Орфей» нам не нужен
Криптовалюта — новый фундамент для финансовых пирамид
Самые бедные платят банкам больше всего
Эстонцы призовут роботов к закону первыми на планете
Наказание за референдум: курды в блокаде
«Это будет ошибка, которая изменит все»
Госдеп США сказал, что не взламывал замки в консульстве РФ в Сан-Франциско
Украину затянет в экономическую ловушку
Осознание увиденного
Вашингтон признал свое поражение в информационной войне против России
«Говорящая голова» Авакова предсказала Порошенко судьбу Януковича
Независимость Курдистана и Каталонии: игра без правил, а правила — без игры
Россияне ужмутся, но махнут в Турцию
Каталония подкрепила референдум забастовкой
Автошколы тянут билет
Голландский фермер смеётся так же, как кричат его курицы
Россия спасает врага Америки
Мечты не сбываются: почему «Газпром» стоит так дешево
Европа не признала независимую Каталонию
Беби-боксы: формирование «рынка сбыта» детей
К «нормандской четверке» хочет присоединиться пятый
Каталония рвется на волю
США навязывают России общение на языке санкций
Коммунизм по-китайски: председатель ставит на армию
Война с неверными: атеизм атакует Ближний Восток
Слова литовского дипломата о разговоре с Путиным доказывают слабость Грибаускайте
Крым отнимут у крымчан?
Регионам дают шанс на развитие
Великое переселение народов в Европу: откуда и зачем?
Цукерберг пошел против президента
Российским школьницам не хватает мужчин
Умер создатель Playboy
Кошмары наяву: чего боятся россияне
Меркель подобрали «Альтернативу»
Теффт улетает, но может и вернуться
Недоспали на два триллиона
Россия избавила от химической угрозы весь мир и саму себя
США способны осваивать Луну только вместе с Россией
Россиян зарывают в долговую яму
«С высокой вероятностью Telegram в России должны заблокировать»
Будущее России на конкурсной основе
США назначили связных по России
Упрощенная подпись: риск для будущих пенсионеров
Среди украинской элиты прорезался голос разума
Украине простят даже грязные оружейные сделки
Реформой Академии наук займется специалист в области лазеров и плазмы
Скандальный закон стремительно разрушает европейские надежды Украины
«Калашников» показал прототип «летающего» мотоцикла как «инициативную разработку»
Ради ущемления русского языка Порошенко готов поссориться с соседями
Риторика массового поражения
Итоги референдума: что будет с курдами
Американская истерика о «русском вмешательстве» становится выгодна и Москве
«Войну с Россией можно представить только в бреду»
Испанию принесут в жертву процессу строительства единой Европы
Нефть растет, рубль тормозит
«Шаг навстречу потребителю»
Первая жертва: Меркель сдаст могильщика Греции
Реальные хозяева Европы процветают, несмотря на любые кризисы
У губернаторов вышел срок
Выборы в Германии плавно перетекают в восстание антифашистов
Мутти всея Германии
«Конечно, это не будет российский сценарий»
ООН: полигон для России и США
Слова Тиллерсона о подполковнике Петрове являются сигналом для Москвы
Более серьезная проблема Трампа с Россией
Цукерберг стал участником антироссийской кампании
Не медицина: Европа указала гомеопатам на место
Референдум курдов: мир против, Израиль за
Американцам и «Ан-Нусре» удалось разозлить российскую армию
Активность мигрантов в России переходит в новое качество
Американские СМИ подбросили в костер пропаганды старые дрова
История с «Бинбанком» обнажила кризис российской банковской системы
«Россия 24» напомнила о пристрастии Моргана Фримана к марихуане
Новые перлы Трампа: «Намбия» и как разбогатеть в Африке
«Голубые каски» ООН в Донбассе: нужны ли миротворцы и где их размещать?
В правительстве задумались об «активном долголетии»
«Украина — не самое легкое место для жизни»
Испания силой подавляет «каталонскую весну»
Российскую одежду стал покупать даже Китай
Угроза или ресурс: как адаптировать мигрантов
Российские товарняки объедут Украину
Лавров предъявил США три пункта подозрений
Фримен заявил о лидерстве США в войне против России
«Яндекс» попробует внедриться в автомобили

 

 

 

 

 

Яндекс.Метрика