Политика Экономика Россия В мире Москва Технологии Интернет Культура Развлечения Видео Спецпроекты

Ипотека валится в застой

Экономика: 16:45, Вторник 28 Февраль, 2017

Ипотечный рынок вырос в прошлом году благодаря госпрограмме и снижающимся ставкам, говорится в отчете НАФИ. При этом банкиры обещают, что в 2017 году ставки по жилищным кредитам «дойдут до исторических минимумов». Уже сейчас ставки по жилищным кредитам находятся на уровне 2012 года. Впрочем, эксперты не ждут ипотечных рекордов от 2017 года. В лучшем случае удастся выдать жилищных кредитов столько же, как в 2014 году.

Совокупная просроченная задолженность россиян по ипотеке достигла 70,3 млрд руб. к концу 2016 года, подсчитали в Национальном агентстве финансовых исследований (НАФИ). Это на 6,2% больше, чем годом ранее, говорится в отчете. При этом объем выданных ипотечных кредитов за 2016 год увеличился на 27% и составил 1,47 трлн руб. Основным драйвером роста рынка было снижение процентных ставок, отмечают в НАФИ. Повлияла также программа господдержки ипотеки. По ее условиям, ставка банка по жилищному кредиту субсидировалась до уровня ключевой ставки ЦБ плюс 2,5 процентного пункта. При этом ставка для заемщика не должна была превышать 12% годовых. Госпрограмма была выполнена почти на 100% в рамках лимита 1 трлн руб., отмечают в агентстве. В этом году программу господдержки ипотеки решили не продлевать. Однако банкиры уверены, что справятся и без нее. Помочь возродить рынок ипотеки должны снижающиеся ставки.

 

«Исторически самые низкие ставки»

Ставки по жилищным кредитам в 2017 году могут дойти до исторических минимумов, заявил на прошлой неделе глава Сбербанка Герман Греф на встрече с президентом Владимиром Путиным. «По ипотеке сегодня у нас исторически самые низкие ставки. В этом году, с учетом того что есть достаточно амбициозные планы по снижению инфляции, ставки будут падать, конечно. Поэтому я думаю, что в этом году мы выйдем на исторические, самые низкие уровни ставок по ипотеке», — сказал глава крупнейшего банка страны.Сегодня Сбербанк — это 55% рынка ипотеки, рассказывал президенту Герман Греф. Как сообщал недавно директор управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Сбербанка Николай Васев, объем выдачи банком ипотечных кредитов в 2016 году составил 722 млрд руб., что на 8% ниже, чем в предыдущем году. Портфель увеличился до рекордных 2,47 трлн руб. Помогло увеличить портфель банку активное снижение ставок. По такому же пути банк собирается идти и в этом году. Так, с 20 февраля кредитное учреждение уменьшило ставки по ипотеке в среднем на 1,1 процентных пункта. В заявлении ВТБ совместно с ВТБ24 говорится о том, что банк с 1 марта также снизит ставки по ипотеке на 1,1 процентных пункта. В целом по рынку, согласно данным Центробанка на 1 января этого года, средневзвешенная ставка по жилищным кредитам в рублях, выданным в течение месяца, составила 11,56%. В начале прошлого года она была 12,89%. На таком низком уровне, как сейчас, ставка по рублевой ипотеке была в начале благополучного 2012 года. Снизилась и ставка по ипотеке в валюте. На 1 января этого года, по данным ЦБ, она составила 8,87%, в начале же года была 10,09%.

 

Валютная ипотека умерла

Всего за 2016 год в России было выдано 856 344 рублевых ипотечных кредита. Но валютные кредиты, несмотря на падающую ставку, не пользовались спросом. По данным ЦБ, в прошлом году валютную ипотеку рискнули взять всего 34 заемщика. Они получили займы на сумму 1 млрд руб. Срок таких кредитов короткий — чуть более трех лет. Именно в сегменте валютной ипотеки быстрее всего растет просрочка. По состоянию на начало 2017 года доля просроченных займов в структуре ипотечных кредитов, которые выдали российские банки, составила 2,65%, говорится в исследовании НАФИ. При этом среди рублевых займов доля просрочки оказалась равна 1,1%, а среди валютных — 31,3%, подсчитали авторы исследования. Доля просроченных жилищных кредитов в иностранной валюте выросла, так как добросовестные заемщики досрочно погашают хорошо обслуживаемые займы, утверждает Национальное агентство финансовых исследований. Это в итоге сокращает суммарную задолженность россиян по валютным кредитам и приводит к росту доли просроченных займов, объясняют в НАФИ.

Эксперты считают, что в следующем году валютных кредитов будет выдано еще меньше.

«В валютную ипотеку я не верю, потому что сейчас очень большая волатильность курса и спрос на валютную ипотеку нулевой. Валютная ипотека может возродиться только в условиях возврата к политике управляемого плавания и стабилизации курса, чего в ближайшее время не будет», — комментирует главный экономист Альфа-банка Наталья Орлова. Говорить о скором возрождении валютной ипотеки абсолютно бессмысленно, считает и директор банковского института ВШЭ Василий Солодков. «Рубль завязан на цены на нефть. От того, что власть говорит о том, что они не связаны, ничего не меняется. В условиях, когда инструменты хеджирования валютных рисков недоступны, чтобы брать валютную ипотеку, нужно быть больным на голову», — говорит он. К тому же, как указывают эксперты, в своем недавнем обзоре арбитражной практики Верховный суд указал, что риск изменения курса валюты лежит на заемщике, тем самым поставив окончательную точку в споре о том, по какому курсу нужно возвращать взятые в валюте ссуды.

«Возврат суммы займа должен быть произведен исходя из валюты займа, указанной в договоре. Риск изменения курса валюты долга лежит на самом заемщике», — говорится в документе. При этом аналитики затрудняются сказать, до какого уровня могут дойти в этом году ставки по рублевой ипотеке. Например, по прогнозу АИЖК, к 2018 году ставки по жилищным кредитам могут упасть до 10%. Около 80% ипотечного рынка сегодня приходится на госбанки, и если они будут снижать ставки за счет дешевого фондирования, то действительно смогут ощутимо снизить ставки, считает Наталья Орлова. В 2017 году рынок вырастет на 10–15% и составит не менее 1,7 трлн руб. (это примерно соответствует уровню 2014 года, когда было выдано ипотеки на 1,76 трлн руб.), прогнозирует руководитель дирекции ипотечных продаж банка ВТБ Георгий Тер-Аристокесянц. ВТБ в 2016 году выдал ипотеку примерно на 40 млрд руб., что стало историческим рекордом для банка, говорит банкир. В 2017 году кредитная организация хочет улучшить этот результат еще на 20%. Наталья Орлова прогнозирует и общий рост ипотечного рынка на уровне 20%. «Если говорить о базовых ставках по ипотеке в этом году, то возможно незначительное изменение в сторону снижения в течение года»,— предполагает Георгий Тер-Аристокесянц.

Впрочем, Василий Солодков не верит в рекорды, которые поставит ипотечный рынок в этом году. «Три года у нас реальные доходы снижались, население очень тяжело живет, и значительных улучшений не предвидится. Поэтому ждать рекордов по выдаче ипотеки не приходится ни при каких ставках. Если же действительно вырастет спрос на ипотеку, то повысятся цены на жилье, которые сейчас снижаются. В результате это сведет на нет усилия по снижению ставок по кредитам», — резюмирует эксперт.

 

 

 

 

Источник: gazeta.ru

Почему Россия отдает свои деньги Америке
Берлин меняет курс в отношениях с Анкарой
Самолет Рогозина расколол Молдавию
На Украине требуют вернуть торговлю с Россией
Выходцам из России в США надо готовиться к новой «охоте на ведьм»
«Быть русским олигархом»
Банковская сфера России вступила в эпоху увядания и перемен
Старикам тут не место
Белорусы потянулись в Россию
Расширение НАТО за счет Балкан представляется неизбежным
«Интернет не запретишь»: активисты заблокировали здание Роскомнадзора в Москве
Туристам прописали курортный сбор
Госдума и кнессет оставляют в Польше Красную армию
За ЖКХ не платят и бедные, и богатые
Трамп отправляет в Россию мормона
Госдеп отказал России в жесткой форме
Взнос по ветру
«К реальной политике инициатива ДНР не имеет отношения»
Российское общество перешло на новый уровень зрелости
На шоу Стивена Кольбера началась «Неделя России»
Украинцев не пускают в Крым
15 ведомств не дают скидку при оплате пошлин на портале госуслуг
Трамп давит на Мадуро
Израиль просит Россию учитывать и его интересы в Сирии
Трампа подвели «российские лоббисты»
«Самое прямое нарушение Минских соглашений»
Криптовирус поразил СНГ
Год после попытки госпереворота обозначил новый вектор для Турции
Выходные пройдут без спиртного
США: России придется заплатить за свои дачи
Французский оркестр сыграл «Get Lucky» для Трампа и Макрона
10 стран, тонущих в долгах
Регионы отдаляются от Москвы во времени
Ущерб аграриев от холодного лета оценили в 2,6 миллиарда
Политическая Прибалтика исчезнет после 2050 года
Москва подняла ставки в деле о дипсобственности в Штатах
«Тунеядцам» вернут деньги
Глобальное потепление: треть самолетов уже не взлетит
«Важно соблюдать закон»
«Звучит вполне разумно»
Мечта «незалежной»: Жить, как в Швейцарии, получать, как в Эмиратах
Украина не договорилась с Европой
НАТО занялось прославлением фашистских недобитков
Тарифы на воду в 2018 году снизятся на 5%
Россияне и украинцы начинают смотреть друг на друга более прагматично
Немецкие турбины всплыли в Крыму
Санкции пошли на второй круг
С оскорблениями в соцсетях хотят бороться многомиллионными штрафами
Иностранцам нужна реновация
Водительские права привяжут к языку
«Лабораторию Касперского» втянули в геополитическую борьбу»
Трампу скинутся на стену
России присягнут на верность
Административные границы СССР порождают новые конфликты на Кавказе
Киев переходит от Донбасса к санкциям
«Порошенко зря гордится ассоциацией с ЕС»
Великий украинский забор: визовый режим или издевательство над Россией
Западные инвесторы зашли в Россию через офшоры
Дети стали меньше пить
Госдума проведет лето с обманутыми дольщиками
«Не уважаем граждан, заставляя их отдыхать в грязи»
Белый дом поддержал новые санкции
Трудный новый друг Москвы
Лавров ищет подходы к «Евротандему»
Ведущий красноярского телеканала в прямом эфире «похвалил» депутатов, повысивших себе зарплату
Автомобильный туризм: как собраться в путешествие
Америка проигрывает войну
Нищета и бедность, которую не видит Росстат
Доходы российских крестьян повысит погода на Украине
«Большой двадцатки» больше нет
Путин о Навальном: «Это неинтересно для диалога»
Миллионеры уходят в рубли
Рок теперь тоже за выборы
Шок-инфляция: такого Банк России не ожидал
«Это уже с маслом»: взрыв на электроподстанции в Томске
«Крым всегда был пророссийским, и все об этом знали»
Наступает эра криптоанархистов
Новые черты ВВС: пенсионеры и фальшивки
Польша ответит за Бандеру
Катар отверг ультиматум
Макрон один
Почему кадры с вашего смартфона не такие, как в рекламных роликах
Из Приднестровья уплыла старая власть
После встречи с Путиным будут санкции
По всем белорусским фронтам
Шелковый путь против Большого Ближнего Востока
Россия подозревает США в провокации
В Афганистане усиливается движение сопротивление против Запада
«Порошенко понимает, что Крым вернуть не удастся»
«Денег не хватает даже на продукты»
«Россия для вьетнамцев — пустой звук»
Доход российских клиник от лечения иностранцев за год вырос в три раза
Банки получили черные списки сомнительных клиентов
С внутренним роумингом в России должно быть покончено навсегда
Газпрому предстоит битва с американскими конкурентами
ЦБ усилит контроль за ипотекой
Санкции простоят до крещенских морозов
Украина пугает россиян больше ИГИЛ
В коррупции на Украине обвинили СССР
США нашли северокорейских рабов в России
Асад виновен, но доказательств не будет

 

 

 

 

 

Яндекс.Метрика